Matthias Henke Versicherungsfachmann (IHK), Finanzfachwirt (FH) 0351 – 27184511 Altersvorsorge Ihre persönlichen DatenMit * gekennzeichnete Felder sind Pflichtfelder! Vorname Nachname Geburtsdatum E-Mailadresse Telefon IBAN SteuerID Gewünschter Sparbetrag einmalig Gewünschter Sparbetrag monatlich Aktuelle Tätigkeit Branche Wünschen Sie ... … eine möglichst hohe Garantie oder möglichst viel Renditepotential? Garantie eher Garantie eher Rendite Rendite … bei Renteneintritt eine Kapitalleistung oder lebenslange Rente? Kapital eher Kapital eher Rente Rente … permanente Verfügbarkeit über das angesparte Kapital oder Schutz vor staatlichem Zugriff? Verfügbarkeit eher Verfügbarkeit eher Schutz Schutz … eine Vererbbarkeit an kindergeldberechtigte Kinder/Ehegatte oder eine frei wählbare Person? Familie eher Familie eher frei frei … eine Steuerbegünstigung/staatliche Förderung in der Einzahlungsphase oder in der Rentenphase? Einzahlung eher Einzahlung eher Rente Rente Wie wichtig ist Ihnen ... … eine Einflussnahme auf die Geldanlage? wichtig eher wichtig eher unwichtig unwichtig … eine ökologisch, nachhaltige Geldanlage? wichtig eher wichtig eher unwichtig unwichtig Ist eine Selbständigkeit geplant oder kommt diese in Frage? JaNein Kommt eine Vermittlung von provisionsfreien Tarifen gegen Honorar in Betracht? JaNein Jahresbrutto zu erwartende Rente aus der gesetzlichen Rentenversicherung Familienstand LedigVerheiratetLebenspartnerschaftGetrennt lebendGeschiedenVerwitwet wenn verheiratet: Name, Geburtsdatum und SteuerID des Partners Sind Kinder vorhanden? JaNein Kind 1 Vorname Nachname Geburtsdatum Geburtsort SteuerID Familienkasse Kindergeldnummer Kind 2 Vorname Nachname Geburtsdatum Geburtsort SteuerID Familienkasse Kindergeldnummer Kind 3 Vorname Nachname Geburtsdatum Geburtsort SteuerID Familienkasse Kindergeldnummer Geeignetheits- und Angemessenheitsprüfung von Versicherungsanlageprodukten Versicherungsmakler sind dazu verpflichtet, im besten Interesse der Kunden zu handeln. Zusätzlich zur allgemeinen Beratung erfragen wir dazu vor Vertragsabschluss, ob das in Betracht kommende Versicherungsanlageprodukt für Sie geeignet und angemessen ist. Ihre Angaben müssen daher wahrheitsgemäß und aktuell sein. Während der Vertragsdauer prüfen wir die Geeignetheit und Angemessenheit nicht regelmäßig. Welches Produkt kommt in Betracht? (Bitte auch Garantieniveau und Anlageschwerpunkte angeben) Welches Ziel verfolgen Sie mit der Anlage? keine Angabe Altersvorsorge mit lebenslanger Altersrente; sofern ermittelt: meine Rentenlücke beträgt EUR Finanzierung der späteren Ausbildung eines Kindes Vermögen aufbauen erhalten (ohne konkretes Ziel) Nutzung der Steuervorteile des Policenmantels Sonstiges Ziel Von welcher Anlagedauer gehen Sie aus? genau Jahre mindestens Jahre hoechstens Jahre keine Angaben Welche Einzahlungen planen Sie und mit welcher Zahlungsweise? keine Angaben Regelmäßig EUR als monatliche ¼-jährliche ½-jährliche jährliche Zahlung und/oder einmalig EUR als Einmalzahlung/Zuzahlung zu Beginn Wie ist Ihr Bildungsabschluss und welche beruflichen Erfahrungen haben Sie? keine Angaben Höchster Bildungsabschluss Aktueller Beruf und relevante frühere Berufe Über welche Kenntnisse und Erfahrungen in Bezug auf Finanzanlageprodukte verfügen Sie? Ein Verzicht auf diese sog. Angemessenheitsprüfung ist nicht möglich. Fehlende Kenntnisse können im Rahmen des Beratungsgesprächs vermittelt werden. Kenntnisse Erfahrungen Bisherige Einzahlungen (in EUR) ja nein in Jahren keine < 2.500 < 5.000 < 10.000 < 20.000 > 20.000 Bank- und Wertpapierprodukte Banksparprodukte (z.B. Sparbuch, Tagesgeld, Festgeld) Fonds Andere (z.B. Aktien, Derivate) Kapitalbildende Lebens- und Rentenversicherungen (LV/RV) Klassische LV/RV mit Garantiezins Klassische LV/RV mit Indexbeteiligung Fondsgebundene LV/RV mit Brutto-Beitragsgarantie Andere Wie hoch ist Ihr finanzieller Spielraum? keine Angaben Wie hoch sind Ihre monatlichen Einkünfte (z.B. aus Nettogehalt, Miet- oder Kapitaleinkünfte)? < 1.500 EUR 1.500-3.000 EUR 3.000-5.000 EUR > 5.000 EUR Wie entwickeln sich Ihre Einkünfte? sinkend stabil schwankend steigend Wie hoch sind Ihre für Anlagezwecke freien (liquiden) monatlichen Mittel? < 150 EUR 100-300 EUR 300-500 EUR > 500 EUR Wie hoch ist Ihr gesamtes Vermögen abzüglich Verbindlichkeiten? < 10.000 EUR 10.000-50.000 EUR 50.000-100.000 EUR > 100.000 EUR Wie ist Ihre Risikotragfähigkeit? (Abhängig von Laufzeit, Einkommen, Nettovermögen) keine Angaben Einen Verlust der eingezahlten Prämien zum Ende der Anlagedauer kann ich mir finanziell leisten gar nicht bis % bis 100 % (Vollverlust) Wie ist Ihre Risikotoleranz, welchem Anlegerprofil kommen Sie am nächsten? keine Angaben Risikoklasse nach BIB Risikotoleranz/Anlegerprofil Geeignete Produktgruppen Schwankungsbreite nach SRRI 1 Die Vermeidung von Schwankungen und Verlustrisiken hat für mich oberste Priorität. Ich wünsche daher eine garantierte Verzinsung. Im Gegenzug nehme ich eine niedrige Rendite in Kauf. - Klassische Produkte mit Garantiezins unter 2 % 2-3 Die Begrenzung von Schwankungen und Verlustrisiken steht für mich im Vordergrund. Zugleich möchte ich das Renditepotential oberhalb rein klassischer Produkte nutzen und akzeptiere daher geringe bis moderate Schwankungen. Deshalb wünsche ich eine klar definierte Bruttobeitragsgarantie zum vereinbarten Ende der Anspardauer in Höhe von % der eingezahlten Beiträge. Mir ist bewusst, dass Garantien Renditepotential kosten. Meine Renditechancen vermindern sich umso stärker, je höher das gewählte Garantieniveau ist. In der derzeitigen Niedrigzinsumgebung schränkt ein hohes Garantieniveau das Renditepotential stark ein. - Klassische Produkte ohne Garantiezins (erhöhte Überschussbeteiligung)- Klassische Produkte mit Indexbeteiligung (Indexpolicen) - Fondsgebundene Produkte mit Bruttobeitragsgarantie - Unitised-With-Profit-Policen angelsächsischer Versicherer 2 % bis 5 % (gilt nicht für Sicherungsvermögen) 4-6 Ich möchte Garantiekosten vermeiden und meine Beiträge möglichst vollständig chancenreich anlegen, um meine Renditechancen zu erhöhen. Dafür nehme ich auch größere Schwankungen und Verlustrisiken in Kauf. Insbesondere bei kürzeren Laufzeiten (unter 20 Jahren) ist es nicht unwahrscheinlich, dass Buchverluste in tatsächliche Verluste umschlagen. Bei längeren Laufzeiten (ab 20 Jahren) relativieren sich die tatsächliche Verlustrisiken allerdings zunehmend und treten nur noch mit geringer statistischer Wahrscheinlichkeit auf. - Fondsgebundene Produkte ohne Bruttobeitragsgarantie 5 % bis 25 % 7 Renditechancen stehen für mich an oberster Stelle. Dafür bin ich bereit, auch starke Schwankungen und hohe Risiken bis hin zum Totalverlust in Kauf zu nehmen. Ich wünsche daher eine spekulative Anlage. (Keine versicherungsförmigen Produkte verfügbar) über 25 % Möchten Sie Nachhaltigkeitsmerkmale berücksichtigen? Praxis-Hinweis: Seit dem 02.08.2022 sind wir gesetzlich verpflichtet, Ihre Nachhaltigkeitspräferenzen abzufragen. Aufgrund mangelnder Datenverfügbarkeit gibt es derzeit (Stand: August 2022) noch keine Produkte mit hohen prozentualen Mindestanteilen oder Produkte, die ganz bestimmte, differenzierte Vorgaben erfüllen. Bereits verfügbar sind hingegen Produkte, die nachhaltige Investitionen gemäß der Transparenz-/Offenlegungs-Verordnung (TVO) mit einem gewissen Mindestanteil berücksichtigen (z.B. Investmentfonds nach Art. 8 oder 9 TVO, sog. „ESG“-Fonds oder Fonds mit bestimmten Ausschlüssen). keine Angaben Nein Ja und zwar wie folgt: dabei jedoch nachrangig gegenüber wirtschaftlichen Faktoren Die Berücksichtigung speziell umweltbezogener Investitionen gemäß EU-Taxonomie-VO mit einen Mindestanteil (%) ist mir wichtig (Investitionen mit positivem Beitrag zu Klimaschutz und Anpassung an den Klimawandel) Die Berücksichtigung nachhaltiger Investitionen gemäß EU-Offenlegungs-VO („ESG“) mit einem Mindestanteil (%) ist mir wichtig (Investitionen mit positivem Beitrag zu sozialen oder ökologischen Zielen) Die Berücksichtigung der wichtigsten negativen Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren (engl. principles of adverse impact – „PAI“) sind mir wichtig und zwar qualitativ und quantitativ wie folgt: Platz für Hinweise/Anmerkungen Bitte eine gut lesbare Ausweiskopie hochladen! 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